近日，伴随多地首套房贷利率迈入“3时代”，新增房贷与存量房贷利差拉大，不少背负房贷的人都希望通过提前还贷或转贷的方式，缓解贷款负担，由此掀起了“转贷”热潮。不法分子也发掘了“新商机”，经营贷、消费贷等“以贷还贷”“转贷降息”的套路在各社交平台上暗流涌动，背后却隐藏着违约违法、高额收费、影响个人征信、资金链断裂、侵害信息安全等众多风险。

　　一、典型案例

　　1、2022年12月5日，南通的徐某报警称：房产中介为其办理降息转贷业务，委托第三方为其具体操作，后因费用问题发生纠纷。

　　2、2023年1月6日，无锡的靳某报警称：其前同事刘某以一起做转贷生意并按比例支付其好处费为由，向靳某借款230万。后刘某多次以疫情政策变更、银行无人放款、月底银行暂停放款、预备下月冲业绩等理由未还钱，后发现联系不上刘某，怀疑被骗。

　　3、2023年2月9日，无锡的薛女士报警称，其接到可以让房贷降息的电话，信以为真，在对方的要求及操作下贷款17万，后发现被骗。

　　4、2023年2月15日，无锡的石某报警称：其想提前还款，通过一位售楼业务员的介绍认识了一位办理相关业务的陈经理。陈经理以需要提供银行流水为由让其转账4999元，后又让其转账，发现被骗。

　　5、2023年3月1日，常州的甘某报警称：其想提前还房贷，便在网上搜索提前还贷的电话。对方称要转账才可以做降息转贷，报警人转账后对方称还需转账才能退款，发觉被骗，损失共计59038元。

　　二、风险分析

　　风险一：中介违规操作给消费者带来违法隐患。根据相关监管规定，经营贷须用于生产经营周转。但在“转贷”操作下，银行若发现经营贷款资金未按照合同约定使用，最终将由消费者承担违约责任，不但可能被银行要求提前还贷，个人征信也会受到影响。同时，不法中介通过伪造流水、包装空壳公司等手段帮助消费者获得贷款资格,此行为涉嫌骗取银行贷款，消费者将被依法追究刑事责任。

　　风险二：中介垫付“过桥资金”隐藏诸多猫腻。在经营贷办理过程中，不法中介所谓的“转贷降息”，需要消费者先结清住房按揭贷款，再以房屋作抵押办理经营贷。不法中介为牟取非法利益，往往诱导消费者借用中介的“过桥资金”偿还剩余房贷，并从中收取垫资过桥利息、服务费、手续费等各种名目的高额费用，实际综合成本可能超过银行房贷利率，损害消费者知情权和选择权。

　　风险三：个人信息泄露风险。部分“贷款中介”获取消费者贷款信息等个人信息后，在消费者不知情的情况下向他人泄露、出售谋取非法利益，甚至在其贷款后骗走贷款，严重侵害消费者合法权益。

　　三、警方提示

　　防范虚假宣传，提高风险识别能力。要警惕不法中介隐瞒不利信息、只谈诱人条件的虚假宣传欺骗和误导消费者。

　　选择正规金融机构。要合理评估个人或家庭实际情况，若有提前还贷或者其他金融业务需求，应向银行等正规金融机构进行咨询了解。要了解金融常识，保护自身合法权益。

　　注意个人信息保护，避免造成财产损失。在办理金融业务时，不随意透露身份信息、银行账号、财产情况等个人信息，防止信息泄露的风险；不轻易登录不明机构网站和转发链接；不轻信自称某金融机构的陌生来电。

　　民间借贷存在较大风险，要提高防范意识。出资人要谨慎甄别，不因贪图高利息而造成巨额损失；借款人也应通过正当渠道贷款，以防被骗。

　　不要轻信怂恿和诱惑，违规办理“转贷”业务。如不小心被骗，及时向警方求助，才能避免造成更大损失。